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瘋狂的套路貸:“砍頭息”+軟暴力滋生黑產業
(2019/7/23 15:11:00)  來源:經濟參考報  打印本頁

  借款1000元只到手700元 借款人家屬不出具死亡證明催收公司不罷手

  瘋狂的套路貸:“砍頭息”+軟暴力滋生黑產業

  以“砍頭息”牟利,以網絡“軟暴力”催收,江蘇省泰州市公安局近日破獲一起新型網絡“套路貸”,一條以集資、放貸、催收三個環節構成的“黑色產業鏈”也隨之浮出水面。

  據泰州公安調查,兩年中,相關犯罪團伙累計向數以百萬計的不特定對象放貸180億余元,非法牟利29億余元。

  這種“套路貸”雖不與受害人直接接觸,也不存在傳統的暴力催討,然而其危害絲毫不亞于傳統線下“套路貸”,甚至更嚴重。基層有關辦案人員認為,應強化網絡金融監管,遏制此類犯罪。

  “砍頭息”套路深

  年化利率超1500%

  所謂“砍頭息”,是指放貸平臺以利息、手續費等名義,在給借款者放貸時,預先從本金里面扣除的那一部分錢。我國相關法律明文規定,不得收取“砍頭息”。

  泰州市姜堰區張甸鎮居民李某在網貸平臺借款1360元,不想兩個月后就滾至15000余元。因未能償還,遭到陌生電話反復騷擾、威脅、侮辱,家人、親友也未能幸免。

  2018年12月17日,李某報警,一個累計放貸超百億元的新型網絡“套路貸”犯罪案件由此浮出水面。截至目前,此案已抓獲犯罪團伙成員194人,凍結涉案資金7億余元。該團伙放貸主要以“砍頭息”牟利。

  主要犯罪嫌疑人之一莊某稱:“‘砍頭息’30%,即借款1000元,到手700元,其余300元被網貸平臺以利息、手續費等名義預先扣除,但還款仍需償還1000元。”

  莊某負責的網貸APP“極速錢包”最初“砍頭息”為15%,貸款期限為14天,后發展到30%,貸款期限縮短至7天。

  他說:“如果按年測算,這種7天的短期借款,實際年化利率超過1500%。然而,因借款額度不高,期限短,很多人對這樣的超高利息并不敏感。”

  “砍頭息”的套路不僅是高利息,還可通過“借新還舊”,讓借款額度呈幾何級增長。姜堰區公安分局刑偵大隊大隊長陳家鎖介紹,此案犯罪團伙創設“貸款超市”,其中列有大量網貸APP。如果借款人無力還貸,犯罪嫌疑人就誘導他們到其他網貸平臺貸款。

  “因‘砍頭息’的存在,第一次借款1000元,第二次就得借款約1500元,到手的錢才夠還之前的1000元。這樣借款額度就不斷壘高,直至滾到幾萬元甚至幾十萬元。”陳家鎖說,“‘貸款超市’里APP名稱各不相同,借款人卻不知它們相互關聯,有的是合作關系,有的是同一個公司開發的。”

  據犯罪嫌疑人稱,除“砍頭息”外,貸款如果逾期不還,平臺還會向借款人收取高額“逾期費”,“逾期費”最高可達本金數額。

  “軟暴力”瘋狂催收

  借款人不堪其擾竟然自殺

  泰州市公安局刑警支隊副支隊長孟智說,網絡“軟暴力”催收是這種新型“套路貸”另一個突出特點,其瘋狂程度令人吃驚,不到借款人家屬出具死亡證明就不罷手。

  據他透露,有受害人到派出所報警,警方要求催收公司停止騷擾,催收公司竟用“呼死你”瘋狂“轟炸”派出所值班電話。

  2018年4月25日,江蘇省連云港市贛榆區青口鎮一居民在轎車內自殺身亡,年僅34歲。

  警方事后調查發現,他正是在網絡“套路貸”平臺貸款,后滾至20萬元,無力償還,又不堪催收公司“軟暴力”輪番“轟炸”,最終選擇自殺。

  警方初步統計,在這一犯罪團伙網貸平臺借款的人數累計達913萬人次。而在警方接觸的為數不多的受害者中,已查明有3名受害人不堪忍受催收公司“軟暴力”而自殺,其中2人死亡,1人傷。

  孟智介紹,催收公司“軟暴力”方式多樣,主要為電話“轟炸”、PS圖片威脅、侮辱等。更過分的是,不僅騷擾借款人,還會騷擾其親屬,給借款人施壓。例如,報案人李某向警方反映,因他無力還款,他的堂姐也被牽連,催貸公司向其手機發送侮辱性淫穢言語,將李某家人頭像PS到淫穢照片上,再發送給她。

  貸款過程中,網貸APP會抓取貸款人手機通訊錄、相冊、視頻等個人私密信息。一旦受害人違約,關聯的催收公司就會用“呼死你”等軟件,24小時呼叫借款人,要求其還債。如果借款人關機或換手機,催收公司就會不斷呼叫其家人、親友。

  電話“轟炸”不成,催收手段會一步步升級。有的將貸款人的妻子、表姐、堂姐等人的頭像嫁接到一些淫穢照上,配上侮辱性語言,群發給貸款人手機通訊錄里的每一個人;有的將貸款人及其家人頭像PS成靈堂照,群發給其通訊錄里的親友。

  線上線下齊發力

  聯手打擊“黑產業”

  有效遏制網絡金融領域犯罪,既要加大宣傳力度,增強群眾防范意識,也需要相關部門盡快強化網上金融監管。

  截至《經濟參考報》記者發稿時,這一案件還在辦理之中,犯罪團伙主要頭目已潛逃至國外。

  泰州市公安局姜堰分局負責人介紹稱,這一犯罪團伙主要頭目2014年在上海成立金融信息服務公司,通過網絡募集資金;2017年3月成立所謂網絡科技公司,開發各種網貸APP發放高利貸;2017年6月,又出資數億元,在安徽設立催收公司,從事“軟暴力”催收。

  這位負責人還介紹,這一犯罪團伙構建了一條“黑色產業鏈”——通過網絡平臺融資,供網貸平臺放貸,牟取暴利,再以高息維持網絡融資平臺運轉。催收公司則負責催債,并帶動“配套產業”發展,如提供低費率網絡電話、成立幫助規避實名制的通訊公司等。

  “這類犯罪對社會秩序的破壞遠超一般盜竊、詐騙案件。”江蘇省公安廳刑警總隊負責人說,這種新型網絡“套路貸”雖不與被害人直接接觸,危害卻更大。一來手段更隱蔽,受害人在報案時除了能提供APP和網絡虛擬電話之外,幾乎無法提供其他有效信息;二來受害面更廣,許多受害家庭被盤剝一空,易誘發惡性案事件。

  “公安對這類案件的打擊也殊為不易。”泰州市公安局負責人說,“這類犯罪往往披著金融和網絡科技公司外衣,高舉‘互聯網金融’、‘普惠金融’大旗,很難對其區分定性。另外,資金查控、取證也十分不易。”

  一些基層辦案民警認為,當前網絡金融領域犯罪案件層出不窮,且不斷變異,花樣翻新,僅靠公安打擊是不夠的,既要加大宣傳力度,增強群眾防范意識,也需要相關部門盡快強化網上金融監管。

  以此案為例,一些基層辦案民警說,這一案件中,催收公司大量使用非實名“黑卡”和“呼死你”軟件實施“軟暴力”,大量放貸APP肆意抓取個人私密信息,違規放貸卻仍能上線,這表明相關方面監管存在漏洞,亟須采取有力措施堵住漏洞。(記者 朱國亮 南京報道)


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